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银行在CHOICE COVID-19银行记分卡上得分较低

这位大型四家银行已经采取了一些措施来帮助受经济辐射影响的客户,但它远远不够。

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最后更新: 2020年6月24日
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需要知道

  • 选择将大量的四个银行的Covid-19救济计划放在考试中,发现它们在许多方面都有希望
  • 当我们的银行记分卡显示时,只有Westpac和Nab获得了一流的级 - 而且只是几乎没有
  • 在暂停偿还贷款以及暂停偿还贷款利息这一关键问题上,整个行业都遭遇了惨败

近几个月来,在COVID-19危机重创澳大利亚经济之际,澳大利亚四大银行高调表示要为陷入困境的客户做正确的事情。

但一个由“选择”银行专家组成的小组对这些银行的救助计划进行了审查,发现有很大的改进空间。

随着许多人失业,无法偿还贷款,银行今年3月宣布,他们将暂停收入消失的人的支付。

这是一个欢迎举措,使银行看起来不错,但实际上,他们最不可能。

在银行皇家委员会的各种丑闻中玷污了它从上到下玷污,银行业发誓要赢得社区的信任。

虽然他们的营销团队已经快速告诉社区他们如何帮助,但我们的分析在他们的Covid-19回复中发现了很多剩余的需求

首席执行官Alan Kirkland

它似乎已将目前的大流行视为那个完美的机会。

但问题仍然存在:Covid-19救济措施比实际的长期帮助更多营销炒作,是有毒的银行文化,令人兴奋的皇家委员会在皇家委员会播出的错误的银行文化真正致力于改变?

还是同样的老调重弹?

“随着许多人在收入下降后努力管理他们的财务,大大的四个银行需要做更多更多,”选择首席执行官艾伦基尔克兰说。

“虽然他们的营销团队已经快速告诉社区他们如何帮助,但我们的分析在他们的Covid-19回复中发现了很多剩余的。”

让银行承担责任

为了测试他们,选择银行的一个专家团队对四大银行的COVID-19援助方案进行了审查,并根据它们实际提供的援助金额对其打分。

我们还会遇到银行讨论我们认为应该做些什么来使他们的救援努力真正响起。

我们让他们知道我们会组建一个记分卡,了解他们的援助包裹的优势和弱点并在主要报纸上发布。

许多银行家似乎很感兴趣地听着。

然后我们联系了“选择”的支持者众筹广告刊登在今天的《澳大利亚金融评论》上

结果不言自明。

银行的不足之处在哪里?

我们开展COVID-19银行业运动的一个关键要求是,银行不仅要暂停偿还贷款,还要暂停偿还贷款的利息。

否则,利息继续累积,增加借款人在长期支付的金额。换句话说,银行客户最终在偿还时支付更多,而不是少。

澳大利亚银行业协会——代表四大银行和其他主要银行利益的行业组织——已经公开表示,暂停利率将不是官方政策。

作为一个罕见的行业领导者,西太平洋银行决定不对暂停还款的个人贷款和信用卡收取利息,这一点值得称赞

首席执行官Alan Kirkland

最后,四大银行中没有一家在帮助客户恢复财务状况方面做得特别好。

澳新银行在冠状病毒公平性评选中垫底。特别是,CHOICE专家发现澳新银行继续利用利率高得离谱的信用卡客户。

“英联邦银行在选择Covid公平记分卡中也失败了,”他说。“特别是,在未经同意的情况下将所有抵押贷款客户切换到最低偿还的决定应该被召开。这种粗心的决定意味着许多人,无论他们是否处于困难,都会在更长的时间内支付更多兴趣。客户应该有更多的利益。得到了选择。“

西太平洋银行和澳大利亚国民银行只是勉强通过,还有很多地方需要改进。尽管高居榜首,西太平洋银行的信用卡利率高达20.49%,是市场上最昂贵的信用卡,而澳大利亚国民银行的低利率信用卡利率为12.99%。”

西太平洋银行是四大银行中唯一一家对信用卡和个人贷款延期还贷和利息的银行,这也是该银行在我们排行榜上名列前茅的主要原因之一。

作为一个罕见的行业领导者,西太平洋银行决定不对暂停还款的个人贷款和信用卡收取利息,这一点值得称赞。这意味着他们的债务不会持续增长,当他们的财务回到正轨时,”Kirkland说。

银行如何提高他们的分数?

许多银行客户的最大问题是提议帮助的短期性质。贷款偿还救济时间框架很快运行其课程,并将留在银行客户仍将在经济上绑定的银行客户,因为他们是大流行首次举办的?

今年早些时候,我们提出了一项计划,旨在帮助银行通过其客户在危机时期做得更好,但许多措施尚未实施。

我们呼吁银行通过采用以下措施,在Covid-19危机期间更公平地对待客户的客户:

  • 为所有陷入经济困难的人退还延期贷款的利息。
  • 降低过高的信用卡利率,以反映处于历史低位的现金利率环境。
  • 结束销售有害的平衡转移信用卡。
  • 为长期债务的人豁免债务。

CHOICE是如何给这些银行排名的?

我们经历了在其网站上的每个主要银行Covid-19政策,并写信给每个银行,以了解他们正在协助客户的工作的更多信息。我们还会遇到他们讨论他们的Covid-19措施,并为他们提供了改善他们排名的机会。

这些银行的排名包括四个指标:

Covid-19付款暂停得分

我们研究了消费者可获得的艰难政策范围。特别是,我们研究了银行是否为那些没有将一系列信贷产品(包括抵押贷款、信用卡和个人贷款)的利息资本化的陷入困境的人们提供了暂停还款的服务。

公平的信用卡评分

我们审查了每张银行的信用卡产品 - 市场上提供的卡片,每张卡所提供的利率,以及每张卡上的主要功能,如余额转移率。选择专家还审查了是否响应Covid-19危机的利率下降。

主动困难援助得分

我们审查了每家银行的努力,积极识别和协助消费者长期债务。我们的专家审查了银行是否有现有计划,以协助运行高债务的人。我们还寻求承诺银行在长期经济困难中豁免债务。

皇家委员会的分数

我们审查了对皇家委员会改革通过的公开职位,并寻求证据对每个银行改革的证据。选择将这些改革及其对银行客户的保护,这对成功的大流行经济复苏至关重要。