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你应该在6月30日之前购买健康保险吗?

在你第31届之后买健康保险真的有一个“截止日期”吗?这是你需要知道的。

走沿海滩的小组朋友特写镜头
最近更新时间: 2021年6月24日
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需要知道

  • 如果你31并且没有医院封面,你将不得不为你延迟的每年支付更高的溢价
  • 6月30日是避免支付寿命健康覆盖的截止日期
  • 我们的研究表明,在现在购买健康保险时,您可以更便宜地支付载荷,这是您不需要的

每年在6月份健康基金和比较网站跑出他们的营销活动,试图让31岁的孩子在6月30日“截止日期”之前购买健康保险。betvlctor伟德国际线路

那么6月30日这么重要是什么意思?为什么31岁?

这不仅仅是31岁 - 这是超过30多名谁在考虑有私人健康保险的一天的人。简而言之,每年31岁,你推迟了医院封面,如果你买保险,你将不得不支付罚款。

它被称为寿命健康覆盖,或LHC。但别担心,它看起来并不像似乎很大。

终身健康涵盖如何工作?

LHC是一项政府的政策,旨在通过惩罚他们不再购买它来使年轻人进入健康保险。通过在您没有医院封面的情况下,每年向您收取额外的2%,通过将您收取额外的2%来实现这一目标。如果私人健康保险回扣是胡萝卜,LHC是棍子。

这一年没有从你的生日那里计算。它从7月1日期为每个人(这是为什么保险公司继续参加六月的“截止日期”。每年7月,31岁及以上尚未拥有医院封面的每个人都将其LHC负荷增加2%。

例如,如果您在41次拿出保险,您的保费将比同一政策的31岁高于31岁。我们称之为额外收费LHC Loading。

私人健康保险业需要持续的健康年轻尸体供应

夫妻的LHC装载是每个合作伙伴的平均值。如果您其中一个人必须支付20%的加载,另一个是10%,您将在夫妻或家庭政策上支付15%的装载。

好消息是不是永远:你只需支付10年的加载,那么您的保费恢复正常。

负载也仅适用于医院封面。额外的政策 - 牙科和光学等事情 - 是一个完全独立的东西,即使健康资金会试图销售你两个。如果您在稍后决定希望医院封面,则只有额外的政策将不会让您退出LHC Loading。

还有其他复杂的规则例如,如果您在海外生活可能会影响您。

为什么人们在稍后在生活中购买健康保险?

LHC加载 - 或IT威胁 - 作品。他们的30多岁时有近300,000人,医院封面超过20多岁的人。

保险公司表示,LHC的目标是让更多人进入私营制度,以减轻我们的公立医院的压力。但这不是故事的结尾。

私人健康保险业需要不断供应健康的年轻机构,以支付老年人日益昂贵的医疗医疗。

年轻人往往没有患有慢性疾病,并且在医院的时间比老年人花费更少的时间,让他们更便宜地保险。健康基金平均支付大约170美元,每个被保险人在三十年代的每个被保险人 - 远低于466美元的人口平均值。

但正如你所期望的那样,这种宫殿与老年人队列的医疗费用相比。根据一个人的年龄或健康,不允许健康资金设定保费。在折扣和装载中发挥作用之前,每个人都支付相同的政策的基础溢价。

年轻的健康基金成员正在补贴澳大利亚古老的私人医院护理。如果这不是这种情况,那么私人健康保险业可能会剥落成崩溃。

是不是那么糟糕?

LHC Loading是健康保险营销人员最好的朋友。这封信是这本书中最古老的技巧之一:你现在最好买,因为明天会更贵。

有两种确定的方法可以避免支付LHC装载。首先是在接下来的6月30日之前购买医院封面,然后在31岁后,并将其搁置在余生中。第二个是从不买的健康保险。

但是加载真的是罚款,与购买保险相比,您可能实际上不想要或需要?

我们嘎吱作响的数字,发现多年来有一种简单的方法来推迟购买健康保险,而不是在支付LHC装载时挤压。以下是如何做到的:

  1. 在您所在的州找到最便宜的基本基础医院政策。
  2. 不要买它。
  3. 从明年第一步重复。
  4. 准备好时拿出健康保险。

我们回到了20年的历史定价数据,从2001年开始每年都有最便宜的医院政策。我们计算了这些政策的成本,在政府回扣中进行了多少。

然后,如果他们开始在31岁时拯救他们的溢价,那么我们会努力节省多少人,从单打和夫妻,老年人和夫妻看着成千上万的场景。

他们能挽救多少钱,它最终会超过LHC加载的成本最终购买了健康覆盖?

如何避免LHC装载而不购买保险,您不需要

遇见Jemima和Sasha。Jemima出生于1980年初,他们的妻子Sasha诞生了五年后。他们住在吉朗。

Jemima于2011年推出31岁。在7月1日之前避免LHC负担,而不是在7月1日避免廉价廉价医院政策的年度成本 - 为504美元 - 为期一年的一期存款账户,令人利息6%。(这是当时这一账户的平均速度。)当账户在明年7月成熟时,该押金价值525美元。

为了简单起见,我们每年使用术语存款和计算利息,但您也可以使用您选择的任何储蓄车辆。

Jemima这已经完成了10年,再投资了他们的储蓄并将每个新年的保费添加到整体金额。一旦她打到31,Sasha也开始储蓄。

2021年,这对夫妇占据了健康保险,以覆盖IVF治疗和私立医院的出生。到目前为止,我们的计算表明他们的储蓄价值为11,536美元,占利息和所得税。

这是足以覆盖未来10年的夫妻15%的LHC装载吗?

期待

我们现在正在进行预测,所以让我们说,每年的保费将增加3% - 这是过去三年的平均增加。

Jemima和Sasha计划拿出最便宜的夫妻金层政策五年(对于2021年的维多利亚,那是4854美元)。然后,他们将在其LHC期间的剩余时间内更改为更便宜的基本政策(2021美元)。

在接下来的10年里,我们的模型预测增加的LHC装载将约为6087美元。随着他们的储蓄,Jemima和Sasha不仅能够覆盖装载的成本,但仍有近5500美元的剩余,这将在溢价增加超过我们假设的情况下覆盖它们。

如果他们在完整的十年中保持昂贵的黄金政策,他们仍然超过3000美元,而不是在健康资金希望他们的时候买了保险,而不是当他们所做的时候。

把钱花花在你想要的东西上

我们与我们的型号测试了大约85,000个不同的情景。如果您在31次占用医院覆盖后1或20年之间等待的任何地方,我们会展望多少。如果您购买了10年的最高核心,我们也会在LHC中查看您在LHC中的支付金额,或者占用低核心基本政策,或者之间的一些东西。

在99.8%的情景中,您在保费加上的金额加上您赚取的兴趣将超过LHC Loading的额外费用。*

在大多数情况下,我们放弃了我们超过了这条线的金额,而不是兴趣。这告诉我们LHC不是那种令人恐惧的棍子,因为保险业造出了。如果您推迟购买健康保险,直到您真的需要它,并且聪明地了解您购买的政策,那么LHC Loading将少于您所花费的东西。

使用您保存的款项支付LHC Loading。或者把它放在你的30多岁以上的东西,就像那个难以捉摸的第一所房屋一样。

*我们使用10,000美元的一年期限存款(资料来源:RBA)使用7月平均利率。我们不考虑任何银行费用,并且您需要遵循的10,000美元遵循我们的方法不包括在任何储蓄计算中。具有相同利率的储蓄账户将返回类似的结果,但会涉及更复杂的利息计算。然而,最终,兴趣不是储蓄是否超过了LHC装载的重要因素。

如果我必须支付医疗保险征收附加费用怎么办?

Medicare征收附加费(MLS)是人们在没有私人健康保险的高收入的税收。它与您的收入相关,每年900美元的成本为900美元。

如果您必须支付MLS,那么您不太可能通过推迟获得健康保险来提前出现。如果您确实延迟,您现在正在支付MLS和LHC Loading以后推行成本。

在那里的政策少于900美元,其中大多数覆盖在任何内容旁边,并将看到你的钱进入健康保险公司的电库而不是Medicare。在加一边,你可以每年节省几美元。

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