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保险比较网站

我们浏览了iSelect、Compare the Market和Choosi等比较网站,发现了一些隐藏的陷阱。

在笔记本电脑上搜索情侣
最后更新: 2017年6月30日

需要知道

  • “免费”比较网站可以从保险公司销售赚取大量费用
  • 一些网站只比较市场的一小部分
  • 一些网站实际上由保险公司拥有,他们认为是比较的

在更新您的健康,生活,家庭,汽车或旅行保险政策之前做一些功课是个好主意。许多人从一个免费的在线保险比较网站获取引用。但是,“自由”真的是什么意思,他们的建议是无偏见的?

我们仔细查看澳大利亚最大的六个最大的在线保险比较网站,看看他们是如何工作的,而且只有多少市场实际上可以帮助你比较。大多数提供健康,生活,家庭,汽车和旅游保险比较。

    保险比较网站如何赚钱

    通过网站购买保险,如Iselect并比较市场,在线或通过电话,保险公司将前期佣金支付给该网站 - 普遍的百分比百分比。比较网站还可以从保险公司接收落后委员会 - 从12个月到整个时间与提供者保持该政策的全部内容的额外回复。

    其他网站(如CANSTAR和Finder)上的“每次点击成本”模型。当您单击到产品网站时,提供商支付比较站点推荐费,如果他们随后签名,则会收取费用。

    我们调查过的所有网站都透露了他们的薪酬情况,其中两个网站透露了他们的薪酬(大致),这对行业来说是一个积极的发展。

    健康基金Bupa告诉选择,他们支持保险比较网站获得的费用的更透明度。

    “我们强烈支持全面透明度和披露,因为他们代表的组织支付的比较机关的利益冲突问题。

    “在整个行业中每年花费多达2亿美元,并支付给采集安排的比较器。Bupa是这一总数的相对较小的部分,因为我们只与一个比较者有关系。”

    该比较器比较市场,这为“行业 - 第一标准定价模型”奠定了有效的索赔,其中所有健康资金支付了相同的服务费用。他们披露了第一年溢价的25%的标准费用,其中6%的健康保险产品溢价在其网站上销售。他们还宣称,旅行和家庭保险的产品溢价高达20%,每次销售高达250美元的汽车保险提供商,高达人寿保险产品溢价的60%。

    ISElect建议选择他们无法披露具体的佣金详情“由于这些安排受到各自的每个人健康保险合作伙伴的保密”。大多数比较器将引用“商业充满信心”,是未披露委员会或费用结构的原因。

    委员会可以影响结果吗?

    如果您在500美元的政策和700美元的政策之间折腾,请记住电话顾问如果您使用700美元的政策,则会获得更高的奖金。

    电话咨询师在诸如Compare the Market和iSelect等以佣金为导向的网站中扮演着越来越重要的角色,在线比较基本上形成了打电话的新一代。

    尽管如此,比较网站拒绝佣金与其产品建议相关联。比较市场原因,他们的标准定价模式将确保客户了解这项建议“完全基于个人要求和需求”。ISElect告诉选择“我们的健康保险顾问并不知道委员会水平Iselect从个人保险公司收到,并且不会以任何方式激励推荐一个提供者。”

    然而,电话顾问是通过性能激励的 - 销售的总溢价越高,他们得到的越多。因此,如果您在电话到呼叫中心,并且您在500美元的政策和700美元的政策之间折腾,请记住电话顾问如果您使用700美元的政策,请获得更高的奖励。

    ISELECT将于2016年出售健康保险费的平均收入增加到每次销售894美元。这是2016年年度报告指出,健康保险政策销售额“远离低价值覆盖,以朝向中级产品的低价覆盖,除了更强大的客户需求外,通过市场推动到老年客户的转变。

    确保呼叫中心没有关于与保险公司的委员会安排的知识,应防止呼叫运营商建议基于哪一个支付比较网站最多的资金。但没有证据表明另有证据,仍然可以将在线结果偏向于策略提供者,该策略提供者将比较站点支付最多的钱,而不是最适合用户的政策。

    比较现场委员会如何影响您的保费

    比较机索赔,占第一年溢价的40%作为其委员会。

    比较网站坚持他们的商业模式对您支付的保险费没有影响。最近比较市场广告活动保证人们“保险公司支付委员会,您没有任何支付”和“我们没有标记我们比较的政策价格。”iselect告诉选择“无论他们是通过ISElect还是直接从产品提供商那样购买它,”客户将不再为同一政策付款。“

    然而,Bupa表示,“比较人员索赔了第一年溢价的40%,因为他们为他们提供了他们选择的委员会。这笔费用不会为任何人购买卫生服务;它是桌面上的,必须是在某处吸收并长期以来为每个人提供更高的保费。“

    支付给比较机的佣金由保险公司的广告预算资助,因此有些保险公司认为,提供这些委员会或与比较网站的营销预算竞争,他们需要增加自己的营销预算,从而提高您支付的溢价。

    此方案在其他个人保险产品中重复。在提交参议院调查澳大利亚的一般保险行业此外,Allianz还注意到比较网站对保费有影响:“他们为他们的服务收取费用,因此强加了不必要的额外分配成本,需要以更高保费的形式传递给客户的不必要的额外分配成本。”

    比较网站可能会使较小的球员受益

    卫生基金巨头Bupa和Medibank将市场份额超过50%。

    根据市场研究机构IBISWorld的数据,健康基金巨头保柏(Bupa)和健康银行(Medibank)总共占有超过50%的市场份额。一般保险行业也是如此,澳大利亚保险集团(insurance Australia Group, IAG)和Suncorp在汽车和家庭保险领域的股份合计超过50%,旅游保险领域的四大公司占据85%的市场份额。其中近一半是五大湖保险公司(Great Lakes),该公司以旗下的“覆盖更多”(Cover-more)旅游保险品牌而闻名。

    由于大型保险公司不愿参与在线比较,这些网站可以让规模较小的竞争对手凭借其市场影响力获得机会,并有可能在由少数公司主导的市场中开放竞争和透明度。

    但正如我们在提交给参议院经济常务委员会的澳大利亚一般保险行业调查报告中所指出的,由于一些比较站点运营商缺乏透明度和独立性,这种潜力尚未实现。

    客户不知道他们在比较多少家保险公司

    在我们提交中指出的核心问题之一是某些网站只比较小比例的市场。比较市场被广告为市场比较服务,但它不会比较主要玩家Gio,Aami,Nrma,Racv,Sgic,Sgio,Allianz或Qbe。

    Iselect不会比较任何这些保险公司,而在家庭保险中,它列出了一家保险公司,在健康保险中,并比较市场比较不到三分之一的市场。

    Bupa告诉选择“使用比较站点的客户应该知道他们不会涵盖所有选项,并且通常不知道产品与最终保险公司一样多的产品。”

    保险比较网站附属保险公司

    与本地上市的保险公司拥有或附属的比较站点也不罕见,这创造了一个明显的利益冲突。在ASIC专注于保险特定的比较网站上,他们在某些网站上发现了网站运营商与品牌发行人之间的关系披露不足。

    比较市场

    由预算持股有限公司(BHL)所有。反过来,BHL拥有保险巨头汽车和一般,母公司的品牌名称等汽车保险公司预算直接。在本网站上市的10辆汽车保险公司中有七个由汽车和一般所拥有的,因此在汽车保险报价的神秘商店中毫不奇怪,七个品牌中的五个是汽车和一般保险品牌。

    choosi.com.au.

    与霍拉德金融服务有关。这是母公司Greenstone在网站上提供的保险品牌的主要保险提供商,而母公司Greenstone分配了四个人寿保险产品。

    CompareInsurance.

    有六个旅游保险品牌的董事和股东在现场比较,最着名的这些品牌是1分。

    选择是什么?

    我们是我们的成员和选择推荐许可的非营利组织,我们不接受广告或基于佣金的结果。我们公布独立,专家报告:

    当我们比较保险的时候,我们会看尽可能多的产品范围,并根据什么能带来最好的物有所值来评估它们。我们的健康保险比较结果特别适合您的需求。

    比较网站比较

    我们评估了前六名球员使用ASIC的指导方针对于财务比较网站。我们还使用由消费者团体(包括我们自己)开发的原理用于电力比较网站。

    我们看了:

    • 准确性:他们是否清楚地披露了奖项或评级的基础?是否包括所有提供商的所有提供商或警告,如果不是所有提供商是否进行了比较?
    • 公正性:他们网站上的产品提供商有什么样的关系?
    • 透明度:它们是否披露了与包括佣金、推荐费、包含在比较中的付款和特色产品的付款在内的供应商的链接?

    itelect.

    Iselect索赔澳大利亚最受欢迎的私人健康保险比较网站的地幔。它还出售一般保险,其附属网站Infochoice用于比较信用卡和储蓄账户。

    精度

    • 第11个卫生资金,六个人的保险公司,一个家庭保险,八个汽车保险和三个旅游保险产品相比。
    • 在比较页面的底部有一个参与健康基金的链接,用户需要在一份免责声明中打勾,声明你理解iSelect向参与保险公司推荐的“符合我所述需求的保单”。
    • “Iselect Works的联系方式如何披露它没有可供购买的每个品牌或产品,并且通过匹配个人需求和网站算法来选择它,它坚持认为您真的不想了解。

    公正

    • Iselect在证券交易所上市,并不拥有它比较的任何保险品牌。

    透明度

    • 《iSelect的工作方式》披露了iSelect从拥有你选择购买的产品的公司那里获得了佣金。

    Iselect说:

    • “网站和电话中心运营商与收费安排无关,因此佣金不会影响建议。”
    • “前期佣金从不超过第一年的健康保费的一半,落后委员会不超过产品收集的溢价的10%。”

    比较市场

    最着名的“比较Meerkat”电视剧,它将其转移到英国汽车保险的第一站点。它比较了健康,汽车,家庭,生活和旅游保险。

    精度

    • 37个健康资金,八个生活保险公司,七家家庭保险公司,11家汽车保险公司和29名旅游保险品牌中的十三。
    • 保险公司被列在相关的比较页面上,附带一份细则,说明他们不会比较市场上所有的品牌。
    • 我们无法在网上建议的基础上找到任何披露,但比较市场建议他们根据客户回答有关个人情况有关的一系列问题。

    公正

    • 比较市场由预算控股有限公司拥有,该公司还拥有保险承销巨头汽车和一般包括预算直接的品牌名称。
    • 在现场上市的11家汽车保险公司中有七名隶属于母公司,这是五家家庭保险产品,三家旅行保险公司和一家人民保险公司中的三家。

    透明度

    • 设法追踪其金融服务指南后,比较市场具有最透明的委员会委员会,我们评估的网站的佣金。
    • 它揭示了姐妹组织如果您购买落在控股公司旗帜下的保险产品,则展示了姊妹组织的费用。

    比较市场所说:

    • “一旦我们理解了他们为什么喜欢医疗保险,以及他们希望保单包含哪些特定功能,我们的比较算法就会推荐12份最便宜的保单,这些保单包含了消费者认为重要的所有功能。”
    • “所有健康资金都支付了他们收到的服务的相同费用,从而删除了我们基于隐藏的费用的众多保险公司的任何感知风险。”

    选择

    Choosi对健康保险、人寿保险、丧葬保险和宠物保险进行了比较。

    精度

    • 37个健康基金中的三个,13个生活保险公司,四个家居和七个汽车保险产品相比。
    • 可以从主页访问每个产品的提供程序列表。
    • 主页底部的精细印刷陈述Choosi不提供市场上所有产品的信息或提供封面。
    • 我们找不到任何可以作为建议依据的信息披露。Choosi说:“这是一种服务,消费者可以通过它获得一系列产品的信息和报价,从而选择最适合他们需求的产品。”

    公正

    • Choosi与Hollard Financial Services有关联,Hollard Financial Services是11个比较产品的发行者,Greenstone Financial Services是Choosi比较的4个人寿保险产品的分销商。

    透明度

    • 主页底部的精细打印声明了Choosi的链接到霍拉德金融服务。
    • 该金融服务指南声明,如果你通过Choosi购买了一款产品,在预期的保单寿命内,Choosi将获得高达52%的保费。
    • 该网站还指出,“Choosi不是保险公司”(它刚刚由保险公司拥有)。

    choosi说:

    • “Choosi的目标是提供市场上最大的保险产品。我们不断努力将供应商添加到我们的面板上并扩大此覆盖范围。”

    canstar.

    提供使用其星级评级系统进行建议的大多数个人保险产品的比较。您通常会被引用给Live引号的提供商网站。

    精度

    • 22个健康基金中的22个,28人寿保险,49家家庭保险,51辆汽车保险和75名旅游保险品牌。
    • 要访问最广泛的比较范围,请在比较页面上禁用“仅显示链接到保险公司网站”复选框的“仅显示链接的结果”复选框。
    • 其恒星加权系统的方法在现场明确公开。

    公正

    • Canstar由股东私人拥有,没有保险公司的链接。

    透明度

    • 从Canstar获得五星级评级的保险公司可以支付在他们的营销中使用Canstar名称和奖励。
    • CANSTAR还在其网站上获得广告的费用,也可收到提供商网站的转介付款。

    Canstar说:

    • “可以比较的Canstar列表,​​因为它实际上可以做到,无论我们是否收到该产品的费用。”

    发现者

    比较健康,生活,旅游,汽车,家庭和宠物保险,以及金钱,能源和电信产品。

    精度

    • 超过30种健康基金可以进行比较,以及超过15家人寿保险公司,7种家庭保险,9种汽车保险和超过25种旅游保险品牌。
    • *类似于canstar,您需要禁用“显示参与的健康资金”复选框以获得所有健康资金。
    • 与canstar不同,复选框很难追踪,因此除非您找到它,否则您可能会比较八个“参与”的健康基金。
    • 主页底部的精细印刷指出,并非市场中的每个产品都被覆盖。
    • 它还指出,该网站不推荐特定的产品或供应商。

    公正

    • Finder是由两个股东私有的,在其网站上没有任何与供应商的股权链接。

    透明度

    • Finder在其常见问题解答中披露:“当您单击我们网站的金融机构,经纪人或零售商时,该提供商将向我们支付给我们的小额推荐费。”

    Finder说:

    • “Finder不操作呼叫中心,并在显示定价之前,不要强迫用户交出联系方式。”

    比较保险

    提供大多数个人保险产品的比较和用户对健康保险的评论。

    精度

    • 10人寿保险,五台汽车保险和26名旅游保险产品相比。
    • 产品特征(但不是引号)为29家家庭保险产品比较。
    • “我们比较的保险公司”页面指出,并不是所有的保险公司都会被比较。
    • 它还为汽车保险提供说明,因为所有产品都没有比较,所提供的报价可能不是用户情况的最佳交易或政策。
    • 有用户评论可用于产品和我们比较的汽车保险的默认列表是价格。

    公正

    • 比较保险有董事和股东与上市的几家保险产品共同,其中包括六种旅游保险产品,最知名的1个。

    透明度

    • 比较保险披露了向提供商网站提供的费用,高达15%的旅行保险,佣金高达25%的其他产品的佣金。

    比较保险说:

    • “在我们网站的客户速度和审查部分内,我们列出了市场上的大多数提供商,但是当涉及引用保险公司,我们只列出已同意与我们合作的保险公司。我们愿意与任何声誉良好的品牌合作很高兴能够公开比较。“
    • “我们的费用远非过高,我们甚至认为它们是名义上的。尤其是考虑到我们为客户和合作伙伴提供的服务和便利。事实上,我们是市场上最具成本效益的渠道之一。”